Дальневосточное главное управление Центрального банка Российской Федерации

Идентификация клиентов-физических лиц

Одним из правовых механизмов, созданных для защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства, является Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он обязывает кредитные организации и некредитные финансовые организации (ломбарды, страховые компании, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые и другие организации) (далее - организации) до приема на обслуживание клиента1-физического лица (например, до открытия банковского счета, осуществления операции с наличной иностранной валютой, заключения договора страхования или микрозайма) провести его идентификацию.

1. Финансы
2. Банки

ИИС - новые инвестиционные возможности

В настоящее время в Российской Федерации любой человек может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - брокерский счет либо счет у управляющего ценными бумагами с особым режимом налогообложения. Соответствующие изменения в закон «О рынке ценных бумаг» и Налоговый кодекс РФ Госдума приняла в 2014 году. При условии, что договор действует не менее 3 лет, а ежегодная сумма зачисления на ИИС составляет не более 400000 руб., собственник ИИС имеет право на получение одного из двух возможных инвестиционных налоговых вычетов:

1. Финансы
2. Банки

Поправки к закону о микрофинансировании. Часть 2

Важным вопросом деятельности МФО являются инвестиции, которые часто неправильно называют вкладами. На самом деле никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать права не имеют. Гражданин, если он не учредитель МФО, может только инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1 500 000 рублей по договору займа. При этом нужно понимать, что такие инвестиции не застрахованы государством и больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск. Иными словами, если это не единственные сбережения гражданина, а полтора миллиона рублей, которыми он готов рискнуть, тогда МФО является одним из доступных ему финансовых инструментов.

1. Финансы
2. Банки

Вступили в силу поправки к закону о микрофинансировании

Банк России намерен пристально следить за рынком микрофинансирования, контролировать ситуацию в этой сфере и защищать добросовестных заемщиков. Именно достижению этой цели будут служить поправки в закон 151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», вступившие в силу 29 марта 2016 года. Что же измениться в работе МФО и, главное, в жизни их настоящих и будущих клиентов?

1. Финансы
2. Банки

Что делать вкладчикам и заемщикам, если у банка отозвана лицензия

Рассмотрим случай, когда у банка отзывают лицензию на осуществление банковских операций. Если вы являетесь вкладчиком этого банка, то имеете право на получение страхового возмещения. Возмещение по вкладам выплачивается гражданину в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн руб. По страховым случаям, наступившим до 29.12.2014, максимальная выплата - 700 тыс. руб. После отзыва лицензии в течение семи календарных дней временная администрация банка формирует и передает в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) реестр обязательств банка перед вкладчиками.

1. Финансы
2. Банки

Об основных направлениях развития финансового рынка России

Участники финансового рынка Дальнего Востока обсудили проект «Основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов». Документ, разработанный Банком России, во Владивостоке представил первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации Сергей Швецов

1. Финансы
2. Банки

Микрофинансовые организации

Микрофинансовая организация (МФО) - коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. МФО отличаются от банка простотой и быстротой предоставления займа, оформление которого менее формализовано, чем в банке, а также доступностью: МФО часто работают там, где нет банковских филиалов. При этом заемщик платит высокие проценты по займу, а для инвестора сохранность средств не гарантируется государством. На что стоит обратить внимание, выбирая МФО:

1. Финансы
2. Банки

Функционирование рынка ценных бумаг (3)

Механизм функционирования рынка ценных бумаг - это взаимодействие субъектов рынка, связанное с осуществлением фондовых операций. К субъектам рынка относятся участники фондового рынка. Объектами рынка являются различные виды ценных бумаг. Взаимодействие участников рынка ценных бумаг строится исходя из интересов четырех главных субъектов рынка

1. Финансы
2. Банки

Функционирование рынка ценных бумаг

Механизм функционирования рынка ценных бумаг - это взаимодействие субъектов рынка, связанное с осуществлением фондовых операций. К субъектам рынка относятся участники фондового рынка. Объектами рынка являются различные виды ценных бумаг. Взаимодействие участников рынка ценных бумаг строится исходя из интересов четырех главных субъектов рынка

1. Финансы
2. Банки

Функционирование рынка ценных бумаг

Почему же рынок ценных бумаг предоставляет возможность «неплохо» заработать? Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо ознакомиться с инструментами фондового рынка. Основными из них являются акции, облигации и производные финансовые инструменты - инструменты срочного рынка (фьючерсы и опционы).

1. Финансы
2. Банки