Аренда - хорошо, а ипотека - лучше
Ипотечная программа, принятая Правительством России, набирает силу, увеличивает свой объем и масштаб. Более 50 регионов охвачены жилищной ипотекой и процесс углубляется и расширяется. В центральных областях России на ипотеку БУМ. Давайте еще раз разберемся, в чем "фишка" ипотеки, в чем ее привлекательность? Раcсмотрим этот процесс со стороны пользователя. Этот вопрос и простой и сложный. Сложность в том, что многоуровневая жилищная ипотека не всем понятна, а простота ее в том, что если не влезать в "недра" ипотеки, то это очень банально - залог квартиры под кредит и все. Простейшая схема одноуровневой жилищной ипотеки показывает ее финансовую привлекательность для всех. К примеру, аренда двухкомнатной квартиры во Владивостоке стоит около $200 в месяц, и после проживания, например, в течение года, ваши деньги навсегда остаются у хозяина квартиры. В ипотеке вы заплатили 50 % стоимости квартиры и ежемесячно платите $80, но эти платежи возвратные, т.е. если через год вы захотите отказаться от ипотечной квартиры, то все деньги вам возвращаются. В центральных районах России уже появился новый "бизнес", в котором владелец ипотечной квартиры сдает квартиру в аренду после оформления ипотеки, оплачивает кредит за счет арендатора и еще зарабатывает деньги. У нас во Владивостоке прошло аккредитацию и приступило к работе ЗАО "Ипотечный фонд недвижимости" по схеме продажи квартир из рынка готового жилья. Рынок жилья Владивостока насчитывает более 8500 квартир. И любой гражданин-"заемщик" может выбрать себе квартиру из общего списка. Механизм предоставления ипотечного кредита следующий: "Заемщик", желающий получить новую квартиру или поменять старое жилье на большее, определяется от предприятия, на котором он работает. По предварительному андеррайтингу (определению кредитоспособности), проведенному в нашей компании, ему предлагается каталог квартир, имеющихся на рынке Владивостока. Выбранная квартира выкупается у продавца и оплачивается на 50% из средств "заемщика" и 50% из средств банка (под 1 месячное поручительство или денежный залог предприятия). После оформления квартиры в Приморском краевом регистрационном центре на имя "заемщика" ипотечным агентством выпускается ипотечная закладная на сумму долга "заемщика" и передается в банк. Банк возвращает залог предприятию, которое остается гарантом "заемщика" на срок ипотеки. "Заемщик" в течение 8-10 лет производит отчисления из своей заработной платы на счет в банке в качестве погашения кредита и процентов по нему, согласно подписанного ипотечного договора. Кредитная ставка по ипотечному кредиту на сегодня составляет 15% и может изменяться в сторону уменьшения. На все время ипотеки "заемщик" освобожден от Государственного подоходного налога, а его жизнь и квартира застрахованы. Предприятие может субсидировать своего работника на часть стоимости квартиры из фонда заработной платы, и субсидия может сохраняться до полной выплаты ипотеки. В рассматриваемом нами процессе учтены интересы всех участников: У продавца квартиры интерес в том, чтобы быстрее ее продать - квартира выкупается сразу. У кредитора, банка, интерес в процентах за обслуживание выданного кредита - это 15-16 % годовых, оформленных в валюте. У заемщика - быстрее получить квартиру, чтобы жить нормально. Он вселяется в течение 1 месяца и живет в квартире на льготных условиях. У ипотечного агентства - оформить закладные листы на большее количество квартир, имея 5 % от стоимости квартиры за свою работу, заключающуюся в том, что агентство является не только организатором программы, связывающим звеном между всеми участниками, но и гарантом перед банком. У предприятия, на котором работает заемщик, интерес в том, чтобы удержать у себя хорошего работника, предоставив ему возможность иметь нормальное жилье. Ну и обязательный участник - страховая компания, которая страхует жизнь заемщика и квартиру. Все участники данной схемы имеют свой интерес и свою выгоду, и все остаются удовлетворенными за счет того, что в оборот вступают финансы. Мы не будем сегодня касаться вопросов жилищной ипотеки с организацией нового строительства и вопросов рефинансирования закладных через федеральные средства. Мы разобрали простейшую схему, в которой может участвовать любой гражданин, выбрав себе квартиру, подходящую по стоимости и начав работать со специализированным ипотечным агентством.
Руденко В.Л.
Должность:
Генеральный директор
Компания:
ЗАО «Ипотечный фонд недвижимости»
Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь